學會投資ETF

學會投資ETF

今天探討投資ETF的重要性以及學會如何成功投資ETF。ETF是投資領域中的熱門議題,可能有些人對此還不太熟悉,將為您提供一份全面指南。

什麼是ETF

什麼是ETF?簡單說就是,結合開放式基金和股票的特點,這就是ETF(Exchange-Traded Fund),全名是「指數股票型基金」。是由投信公司發行,目的是追蹤、複製或模擬某個特定指數的表現。

不同於傳統基金,ETF在證券交易所上市,就像股票一樣,可以在市場開放的時候隨時買賣。ETF具有高流動性和方便交易的特點,同時也實現投資組合的多元化。ETF就像是結合基金和股票優勢的投資選擇。

ETF的類型

現行上市ETF依法規架構分類,可分為三大類型,包括證券投資信託ETF(證信託ETF),期貨信託ETF(期貨ETF)及跨境上市ETF(境外ETF)。可至台灣證劵交易所查詢相關資料

證信託ETF

指國內證券投資信託事業依據證券投資信託基金管理辦法在臺募集發行及上市交易之ETF。其中又可以分成三種:

  • 「國內成分證券ETF」:該ETF之標的指數全部由國內的證券組成。
  • 「國外成分證券ETF」:該ETF之標的指數成分證券含一種以上之國外證券; 「連結式ETF」指國內投信公司將國外ETF再包裝後來臺上市交易之ETF。
  • 「槓桿型及反向型ETF」:槓桿型ETF為每日追蹤、模擬或複製標的指數報酬正向倍數的ETF;反向型ETF則為每日追蹤、模擬或複製標的指數報酬反向倍數的ETF。

境外ETF:

指由國外的基金機構委託國內總代理人,在台灣進行跨境交易的ETF。

期貨ETF:

指由國內的期貨信託公司根據相關法規在台灣發行並上市交易的。其中又可以分成兩種:

  • 「原型期貨ETF」:通過投資期貨契約的方式,來追蹤期貨指數的表現。
  • 「槓桿型及反向型期貨ETF」:槓桿型期貨ETF每日追蹤、模擬或複製標的期貨指數報酬的正向倍數;反向型期貨ETF則是每日追蹤、模擬或複製標的期貨指數報酬的反向倍數。

可參考股票期貨的風險控管與交易策略規劃:打造成功的投資組合

ETF的優點

ETF五個優點是:

  1. 易於管理:ETF以集合投資的方式運作,交易人只需持有一張ETF股票即可參與多種資產的投資。
  2. 交易方便:ETF可以在交易所上市交易,就像買賣股票一樣簡單。在市場開放時隨時買賣,享受市場交易便利性。
  3. 成本低廉:ETF的費用相對較低,比傳統的共同基金和其他投資工具收取更少的管理費用,且沒有銷售費用。
  4. 分散投資:ETF持有多種不同標的的資產,能分散風險,降低單一投資的潛在損失。
  5. 多樣化投資機會:ETF提供不同資產類別選擇,包括股票、債券、匯率和商品等,根據自己的投資目標和風險承受能力進行選擇。

ETF的風險

ETF擁有多項優勢,同樣也有其風險。以下是ETF六個主要風險:

  1. 市場風險:ETF的價格受到多種影響市場的因素波動,包括經濟、政治、貨幣和法律等因素。
  2. 集中度風險:ETF通常分散持有多種投資,降低單一標的風險,但某些ETF仍可能過度集中於少數股票、特定產業或單一商品,增加特定風險。
  3. 流動性風險:ETF的流動性依賴於流動量提供者,若某些流動量提供者失責或停止提供報價,交易人可能面臨無法買賣ETF的風險。例如:負油價事件,造成原油相關ETF流動性不佳。
  4. 折溢價風險:ETF的市價可能高於或低於其淨值,導致折價或溢價。是因為供需因素造成的,也可能是由於不同市場交易時間所引起。
  5. 追蹤誤差風險:ETF報酬率與標的指數報酬率可能存在差異,稱為追蹤誤差。因為基金支付的費用、資產配置、貨幣匯率差異等因素造成的。
  6. 終止上市風險:如果ETF的資產規模過小或單位淨值過低,根據信託契約規定,發行人可能會申請終止ETF的上市交易。例如: 復華FH香港(00649)清算下市,主因是該基金,近30個營業日淨資產價值平均低於1億元新台幣的終止信託契約標準。

ETF配股還是配息

ETF通常配發現金股利,稱為「配息」,而不是配發股票股利。以下是有關ETF配息的重要程序:

  1. 評價:基金管理公司通常會定期評估ETF的收益、淨值等情況,決定是否進行配息。
  2. 除息:一旦基金決定進行配息,將宣布配息的金額和日期。這個日期通常被稱為「除息日」。在除息日之前,ETF的市場價格通常會調整,反映即將支付的股息金額。例如,如果ETF在除息前的收盤價格為50元,並且每單位的股息為0.5元,那麼在除息日開市後,ETF的價格可能會調整為49.5元(50元 – 0.5元)。
  3. 發息:配息金額將在「發息日」支付給持有ETF的交易人。交易人將在指定的日期收到現金,補償持有ETF的差額。

ETF對於不同交易人的適用性

快節奏的生活方式和有限的時間是現代人普遍面臨的問題。對於上班忙碌、資金有限且不想花太多時間在投資上的人,ETF是一個非常適合的投資工具。 ETF的交易方式與股票相似,可以在證券交易所中進行買賣,不需要像傳統基金通過基金經理來操作。根據自己的時間和意願自由進行交易。

對於想要更主動參與投資過程、追求高回報或者擁有獨特投資策略的交易人,ETF可能並不適合。 ETF投資組合通常是被動的,追蹤某個特定的指數,績效將較為穩定,無法在市場擁有較好的表現。

最重要的是應該根據自身的投資目標、時間和風險承受能力來決定是否選擇ETF作為投資工具。 ETF是一種多元化和分散投資的方法,適合以相對低風險的方式增加長期回報的交易人。

ETF對於不同交易人的適用性

怎麼選ETF

ETF提供分散風險的機會。像元大台灣50(0050)包含多檔成分股,可以降低單一公司風險。特別是對於0050這類其中一半都是台積電的ETF,如果您認為台積電在未來有潛力,也可以考慮分別買進台積電個股以及0050,達到風險分散的目的。

ETF提供投資多樣化的機會。除了0050,還有其他像元大高股息(0056)、富邦台灣采吉50基金(006208)、國泰永續高股息(00878)等值得參考的ETF。不同的ETF代表不同的投資策略,根據自己的目標和風險承受能力選擇適合的ETF。

ETF提供低成本投資的機會。相對於主動型基金,ETF通常是較低的管理費用,最大程度地保留投資回報。

定期定額投資ETF

進行長期投資時,紀律和持之以恆是成功的關鍵。忙碌的現代生活和市場波動可能讓紀律投資變得有些困難。許多人轉向定期定額投資ETF,建立長期財富的有效工具。

什麼是定期定額投資?

「定期定額」結合兩個關鍵概念:定期和定額。

  • 定期:在特定的週期內進行投資,例如每月或每季度。
  • 定額:每次投資時都使用相同的金額。

定期用一定金額投資於特定標的,不論市場是熊市還是牛市。

定時定額優點一:均攤成本

在市場不同價位購買資產,有時在高點,有時在低點。長期來看,能夠降低套牢風險,確保不會過多集中在單一的投資時機點。

定時定額優點二:紀律投資

人性常常在投資中起著反作用。當市場波動大或情緒激動時,可能做出衝動的決策,對長期投資造成損害。定期定額投資消除情緒反應,因為已經設定固定的投資計劃,不受市場情緒的左右。

如何進行定期定額投資ETF?

要開始進行定期定額投資ETF,可以按照以下步驟:

  • 選擇投資平台:首先,選擇一家提供ETF交易的證券商或投資平台,開立帳戶。
  • 選擇ETF:在平台上選擇符合投資目標的ETF。
  • 設定計劃:大多數投資平台都提供設定定期定額計劃的選項。選擇投資的金額、頻率(例如每月或每季度)、投資日期等。
  • 確定扣款帳戶:指定定期定額投資的款項將從哪個銀行帳戶或證券帳戶中扣除。
  • 紀律執行:一旦設定定期定額計劃,系統將自動執行。保持紀律,不受市場波動的干擾。

結論

ETF是基金商品,但可以在證券交易所中進行交易,並具有股票的交易彈性。對於上班忙碌、資金有限,且不願意花時間在投資上的人,ETF是一個非常適合的投資工具。對於主動型的投資人來說,ETF可能不一定適合,因為ETF會分散投資績效。在選擇是否使用ETF作為投資工具時,應該根據自身性質來做出選擇,同時要意識到ETF的風險和限制。

常見問題快速FAQ

問題1:什麼是ETF?

結合開放式基金和股票的特點,這就是ETF(Exchange-Traded Fund),全名是「指數股票型基金」。這種基金是由投信公司發行的,目的是追蹤、複製或模擬某個特定的指數的表現。不同於傳統基金,ETF在證券交易所上市,就像股票一樣,可以在市場開放的時候隨時買賣。使得ETF具有高流動性和方便交易的特點,同時也實現投資組合的多元化。ETF就像是結合基金和股票優勢的投資選擇。

問題2:ETF有哪些優點?

1.易於管理:ETF以集合投資的方式運作,交易人只需持有一張ETF股票即可參與多種資產的投資。

2.交易方便:ETF可以在交易所上市交易,就像買賣股票一樣簡單。在市場開放時隨時買賣,享受市場流動性的便利。

3.成本低廉:ETF的費用相對較低,比傳統的共同基金和其他投資工具收取更少的管理費用,且沒有銷售費用。

4.分散投資:ETF持有多種不同標的的資產,能分散風險,降低單一投資的潛在損失。

5.多樣化投資機會:ETF提供不同資產類別選擇,包括股票、債券、匯率和商品等,根據自己的投資目標和風險承受能力進行選擇。

問題3:ETF對不同投資人適用嗎?

對於上班忙碌、資金有限且不想花太多時間在投資上的人,ETF是一個非常適合的投資工具。對於想要更主動參與投資過程、追求高回報或者擁有獨特投資策略的交易人,ETF可能並不適合。 ETF投資組合通常是被動的,追蹤某個特定的指數,績效將較為穩定,無法在市場擁有較好的表現。

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